Les meilleures compagnies d’assurance maladie pour les expatriés

Aussi excitant que soit un déménagement à l’étranger, il peut aussi être éprouvant pour les nerfs. Trouver un logement, régler tous les aspects bureaucratiques, déménager tous vos biens et – sans doute le plus important – obtenir le meilleur plan d’assurance santé internationale.

Si vous recherchez déjà des compagnies d’assurance santé, vous connaissez probablement l’importance d’un plan d’assurance solide. Certes, l’achat d’une police d’assurance peut être déroutant, et il va falloir beaucoup de navigation, de lecture détaillée et de comparaison des polices d’assurance avant de décider de la bonne.

Compagnies d’assurance santé internationales

Voici quelques-unes des meilleures compagnies d’assurance santé internationales :

1. IMG.
2. AXA.
3. Generali Global Assistance.
4. Cigna.
5. Allianz Worldwide.
6. William Russell.
7. Bupa Global.
8. GeoBlue.
9. Expacare Global Healthcare.
10. A Plus International

IMG

IMG est une compagnie d’assurance santé qui se concentre sur l’assurance santé internationale et de voyage pour les individus, les familles et les entreprises.

Leurs trois plans les plus populaires sont Assurance médicale mondiale, Global Mission Medical Insurance, et Global Crew Medical Insurance. Obtenez un devis gratuit maintenant !

AXA

Basée en France, AXA est l’une des principales compagnies d’assurance vie et santé, avec des bases opérationnelles dans le monde entier. Elle propose cinq polices d’assurance internationales différentes : Foundation, Standard, Comprehensive, Prestige et Prestige Plus.

Generali Global Assistance

Fondé en 1831, le groupe Generali fait partie d’Europ Assistance et vise principalement l’assurance santé pour les entreprises dont les employés et les groupes d’employés sont mobiles dans le monde entier.

Il existe trois “plans de base” différents, Select, Classic et Premier, et trois options supplémentaires pour les soins ambulatoires. Conforme dans le monde entier, y compris en Amérique du Nord.

Cigna

Cigna est l’une des plus anciennes compagnies d’assurance, dont l’origine remonte à 1792.

Elle propose différents niveaux de couverture pour l’assurance maladie individuelle : Silver, Gold et Platinum. Elle propose également une assurance maladie collective ainsi que d’autres services d’assurance en Europe, en Asie et en Amérique du Nord. Obtenez un devis gratuit maintenant !

Allianz Worldwide

Autre compagnie d’assurance compétente, expérimentée et bien connue, Allianz propose trois plans de couverture différents, Essential, Classic et Premier, avec des options supplémentaires, telles que la couverture maternité et dentaire.

Ils opèrent dans le monde entier et sont basés en Europe, au Moyen-Orient, en Asie, en Australie, dans les Amériques et en Afrique.

William Russell

William Russell est un fournisseur moderne d’assurance maladie, qui n’est entré sur le marché qu’en 1992. Aujourd’hui, il fait partie du groupe Allianz, beaucoup plus important. Elle propose des plans d’assurance maladie aux expatriés qui souhaitent vivre et travailler partout dans le monde, à l’exception des États-Unis et de la Suisse. Obtenez un devis gratuit maintenant !

Bupa Global

Bupa est un fournisseur d’assurance maladie dont le siège social se trouve au Royaume-Uni, avec d’autres bases d’opération en Australie, dans les pays de l’UE, ainsi qu’en Amérique latine, au Moyen-Orient et en Asie.

Son partenaire GeoBlue offre une couverture d’assurance maladie aux citoyens américains voyageant à l’étranger ou à toute personne s’installant aux États-Unis.

GeoBlue

GeoBlue offre des plans d’assurance médicale internationale aux employeurs américains qui envoient leurs employés en mission à l’étranger, ainsi qu’aux voyageurs individuels.

Vous pouvez choisir parmi cinq types de plans différents, avec différents niveaux de couverture. GeoBlue Xplorer est l’un des plans les plus populaires.

Expacare Global Healthcare

Cette société a plus de 35 ans d’expérience et propose des polices souscrites par des assureurs du Lloyd’s de Londres.

Convient surtout aux expatriés qui ont l’intention de vivre dans l’un des États de l’UE. Leurs polices sont personnalisées pour les particuliers et les familles, les étudiants internationaux, les groupes et les entreprises.

A Plus International Healthcare

A Plus International est une société asiatique qui s’est associée à AXA pour fournir une couverture médicale internationale.

A Plus propose quatre plans d’assurance mondiaux différents, Hospitalisation, Global 80, Global 100, Global 100 Plus, ainsi que la possibilité d’inclure des compléments. Ses plans pour l’Asie du Sud-Est sont exclusivement destinés aux résidents du Cambodge, de l’Indonésie, du Laos, de la Malaisie, du Myanmar, des Philippines, de la Thaïlande et du Vietnam.

Quelle entreprise choisir ?

C’est ici que tout dépend des préférences individuelles, de la nationalité et de la situation géographique – c’est-à-dire de l’endroit où vous déménagez. L’assurance maladie n’est pas une chose à prendre à la légère, car, dans les cas les plus graves, elle peut littéralement faire la différence entre la vie et la mort.

Vous devez donc faire vos recherches, lire les avis, soigneusement lisez chaque police et familiarisez-vous avec les procédures de réclamation de la compagnie avant de prendre une décision.

Comment fonctionne l’assurance maladie internationale ?

L’assurance santé internationale fonctionne de la même manière que l’assurance santé que vous avez dans votre pays. Vous choisissez un plan, vous décidez de la couverture que vous voulez, puis vous payez des primes mensuelles ou annuelles (un peu comme un abonnement).

Ensuite, si vous tombez malade ou avez un accident et recevez un traitement médical, la compagnie d’assurance couvrira une partie (ou la totalité) de votre facture médicale.

La différence est qu’une police d’assurance médicale internationale couvrira également vos frais médicaux à l’étranger, alors qu’une assurance locale ne le fera pas. C’est pourquoi on l’appelle aussi communément l’assurance maladie pour expatriés.

Choisir le meilleur plan d’assurance santé internationale

Lorsque vous cherchez une assurance santé, vous devez avoir une idée de ce que vous recherchez, afin de savoir à quoi ressemble le meilleur plan d’assurance santé internationale pour vous. Toutes les polices couvrent les éléments de base suivants :

• L’hospitalisation et l’unité de soins intensifs
• Chirurgie et anesthésie
• Tests de laboratoire et radiographies.
• Visites chez le médecin
• Soins d’urgence et visites aux urgences
• Médicaments sur ordonnance

Ensuite, différents régimes offrent également une couverture pour les éléments suivants, parfois en tant que “supplément” facultatif :

• Conditions préexistantes
• Soins dentaires
• Soins de la vue et lunettes de prescription
• Physiothérapie
• Visite chez le chiropracteur
• Santé mentale
• Maternité
• Chimiothérapie ou radiothérapie
• Sports dangereux
• Services de soins infirmiers
• Hospice
• Evacuation ou rapatriement (vers votre pays d’origine)
• Médecine alternative
• Couverture du terrorisme
• Soins préventifs, tels que les examens de routine.

Plus la couverture est importante, plus la police est chère.

Voici d’autres facteurs à prendre en compte lorsque vous recherchez la meilleure police d’assurance pour vous :

• Comment allez-vous payer ? Vous pourrez payer la police sur une base mensuelle, trimestrielle, semestrielle et annuelle. Si vous payez annuellement, vous économisez généralement environ 1 à 2 mois de primes, mais pas toujours.
• La limite de couverture. La police d’assurance peut indiquer que vous avez une limite de 1 00 000 €, mais cette limite est-elle par année, par police, par réclamation ou une limite à vie ?
• La franchise. Il s’agit du montant que vous devez payer vous-même avant que le fournisseur d’assurance n’intervienne et couvre le reste. La franchise peut être fixée une fois par an ou par sinistre. Elle peut être de 20 000 €, 1 000 €, 100 € ou même 0 €. Plus la franchise est basse, plus le coût de la police est élevé.
• Les exclusions. Assurez-vous de lire la section des exclusions de votre police d’assurance afin de ne pas être pris au dépourvu en cas d’urgence.
• La zone de couverture. g. vous pouvez être couvert en “Asie”, mais êtes tous Pays d’Asie couverts ou seulement les pays d’Asie du Pacifique, par exemple ?
• Le réseau PPO. Votre compagnie d’assurance a-t-elle un réseau PPO ? Y a-t-il des hôpitaux ou des cliniques près de chez vous qui font partie de leur réseau PPO ?
• Si vous avez déjà une couverture. Votre employeur peut proposer un plan d’assurance, ou vous pouvez vous installer dans un pays doté d’une assurance maladie nationale. Vérifiez ces points auprès de votre employeur, si vous vous installez à l’étranger pour le travail.

Comment souscrire un plan d’assurance maladie international ?

Vous pouvez souscrire une assurance santé internationale en ligne :

• En passant directement par le site web de la compagnie d’assurance.
• Par le biais des sites web de comparaison des assurances maladie, tels que Insubuy ou International Insurance. Ces sites vous permettent de comparer différents plans d’assurance et de choisir celui qui répond le mieux à vos besoins.

Après avoir souscrit une assurance maladie, conservez le certificat d’assurance, tout numéro d’identification ou toute carte d’assurance que vous recevez. Conservez également les numéros de téléphone d’urgence et les adresses électroniques au cas où vous auriez besoin de les contacter.

Coût de l’assurance maladie pour les expatriés

Il n’y a pas de prix fixe pour une assurance santé internationale. Il peut aller de 150 € par mois à plus de 1 000 € par mois. Le prix dépend des facteurs suivants :

• Votre âge. Les primes que vous devez payer pour l’assurance maladie augmentent à mesure qu’une personne vieillit. De nombreuses compagnies ne vendent pas leurs polices si le client a dépassé un certain âge (par exemple 80 ans) car le risque de complications graves augmente.
• Montant de la couverture. Toutes les compagnies d’assurance proposent plusieurs plans, avec différents montants de couverture et donc différents prix. Si le plafond de votre police est plus élevé (par exemple, 1 million de dollars), vous devrez payer des primes plus élevées que si vous aviez un plafond moins élevé (par exemple, 100 000 dollars). Si vous avez des options supplémentaires, comme une couverture dentaire ou de maternité, le coût de la police sera également plus élevé.
• Combien de personnes sont incluses dans la police. g. un couple ou une famille paiera plus qu’un individu. Plus il y a de membres de la famille, plus le prix est élevé.
• La franchise. La franchise est le montant que vous payez vous-même avant que la compagnie n’intervienne. Si la franchise est plus élevée, les primes mensuelles ou annuelles seront moins élevées. Si la franchise est faible (ou nulle), les primes sont plus élevées.)
• Zone de couverture. La plupart des compagnies d’assurance vous factureront un prix plus élevé si vous souhaitez être couvert aux États-Unis. Cela s’explique par le coût élevé des soins de santé aux États-Unis.
• Mode de paiement. Vous devez choisir si vous voulez payer mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. En général, payer une fois par an sera moins cher au final que de payer tous les mois.
• Vos antécédents médicaux. Si vous avez des conditions médicales préexistantes que vous voulez inclure, cela fera remonter le prince de la police.

Faire une demande de remboursement d’assurance maladie

Toute bonne compagnie aura une ligne d’assistance téléphonique 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 que vous pourrez appeler en cas d’urgence. Elle a également établi des procédures pour vous permettre de présenter une demande d’indemnisation en cas de besoin, généralement en ligne. Assurez-vous d’apprendre comment faire une réclamation avant d’acheter le plan d’assurance en demandant directement ou en lisant les brochures.

Vous aurez besoin de preuves que vous avez reçu des soins ou des traitements médicaux, comme des ordonnances, une facture d’hôpital, des reçus de pharmacie, etc.

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