Lorsque vous planifiez un voyage aux États-Unis, l’une des choses les plus importantes que vous devez faire est de souscrire une assurance voyage. Cela concerne surtout les voyageurs qui ont une maladie existante, qui peut apparaître pendant le voyage.
Cependant, il n’est pas toujours possible de trouver une assurance maladie de voyage avec une couverture des maladies préexistantes.
L’assurance voyage américaine couvre-t-elle les affections préexistantes ?
Malheureusement, les compagnies d’assurance ne proposent pas vraiment de plans qui couvrent les conditions médicales préexistantes. L’assurance voyage est censée vous couvrir pour toute urgence médicale survenant à l’étranger, comme un accident ou une maladie – mais pas une condition médicale que vous aviez déjà le jour où la couverture de l’assurance voyage médicale est entrée en fonction.
Cependant…
Il existe certaines conditions que de nombreuses compagnies peuvent couvrir sans frais supplémentaires.
Affection préexistante ou apparition aiguë d’une affection préexistante ?
Dans le monde de l’assurance, “condition préexistante” et “apparition aiguë d’une condition préexistante” ont des significations différentes. La différence la plus importante est que les compagnies pas offrent une couverture pour le premier, alors que certains pourraient offrir une couverture pour le second.
Conditions préexistantes
Les compagnies d’assurance voyage font référence à une invalidité ou à une maladie en tant que “condition préexistante”, c’est-à-dire une condition médicale pour laquelle vous avez reçu un traitement ou un diagnostic avant de souscrire la police (que vous en ayez eu connaissance ou non). Cela peut inclure des conditions telles que :
- Les maladies chroniques telles que le cancer, le diabète, les problèmes cardiaques, etc.
- Les handicaps physiques.
- Déficience visuelle ou auditive.
- Conditions psychologiques telles que les maladies mentales.
La plupart des compagnies n’offrent pas de couverture pour une condition préexistante, car l’assurance médicale de voyage est censée vous couvrir pour toute urgence médicale survenue pendant votre séjour aux États-Unis, pas de remplacer les soins de santé que vous auriez reçus pour une maladie ou un problème de santé dans votre pays d’origine.
La grossesse est-elle un problème de santé préexistant ?
Non, dans la plupart des cas, la grossesse n’est pas considérée comme une condition préexistante au même titre qu’une maladie comme le diabète ou le cancer. La façon dont la grossesse est prise en compte dans une police d’assurance maladie dépend de la compagnie concernée, mais en général, les points suivants sont vrais :
| Vous êtes couverte | Vous n’êtes pas couvert |
| Vous avez une blessure, une complication ou une maladie inattendue résultant de votre grossesse. | Une grossesse normale sans aucune complication, comme des contrôles médicaux ou un accouchement normal. |
Si vous êtes enceinte et que vous cherchez à souscrire une assurance voyage, il vaut la peine de vérifier auprès de votre fournisseur pour savoir exactement quelle couverture vous avez, le cas échéant.
Apparition aiguë d’une affection préexistante
L’apparition aiguë d’une affection préexistante est la réapparition inattendue et immédiate d’une affection antérieure, qui survient soudainement et sans avertissement préalable, est de courte durée, progresse rapidement et nécessite des soins médicaux immédiats.
Une affection préexistante qui évolue sur une certaine période (et qui est présente au moment où vous souscrivez votre assurance voyage) ne répond pas aux critères de l’apparition aiguë d’une affection préexistante, et votre régime acheté ne la couvrira probablement pas.
Toutefois, les conditions exactes changent d’un régime à l’autre.
Quelles sont les conditions préexistantes couvertes par l’assurance voyage ?
Si vous souffrez d’une déficience auditive ou visuelle ou d’un handicap moteur nécessitant l’utilisation d’un fauteuil roulant, vous serez probablement couvert, à condition que vous n’ayez pas eu besoin d’une assistance médicale ou d’un traitement à ce sujet au cours de la dernière année.
Vous pouvez également bénéficier d’une couverture pour des affections préexistantes telles que l’hypertension, l’asthme, le diabète, les maladies pulmonaires, l’épilepsie, les problèmes coronariens, etc. à condition qu’elles soient stables pendant une période donnée.
| Conditions préexistantes | Couverture |
| Déficience auditive/visuelle | Oui, si stable depuis plus d’un an |
| Handicap physique | Oui, si stable depuis plus d’un an |
| Hypertension artérielle | Oui, si elle est stable pendant une période de temps spécifique*. |
| Asthme | Oui, si stable pendant une période de temps spécifique*. |
| Diabète | Oui, si stable pendant une période de temps spécifique*. |
| Epilepsie | Oui, si stable pendant une période de temps spécifique*. |
| Problèmes coronariens | Oui, si stable pendant une période spécifique*. |
| Maladies pulmonaires | Oui, si stable pendant une période de temps spécifique*. |
| Maladie mentale (dépression, anxiété, trouble bipolaire, schizophrénie, etc.) | Oui, si stable depuis plus d’un an |
| Maladies terminales (ex : cancer) | Non |
*selon la police
En d’autres termes, si votre état est considéré comme “stable”, vous aurez moins de difficultés à trouver une assurance voyage offrant une couverture adéquate. Dans ce cas, vous devrez payer un supplément pour que votre état soit couvert, et on pourra vous demander de présenter un certificat médical.
Vous ne serez pas couvert pour toute affection instable, terminale ou comportant un risque élevé de complications ou de décès.
Est-il possible d’obtenir une assurance voyage si je souffre d’une maladie mentale ?
Il peut être difficile de trouver une compagnie d’assurance voyage qui offre activement une couverture pour le traitement de maladies mentales telles que l’anxiété ou la dépression, la schizophrénie ou le trouble bipolaire, mais ce n’est pas totalement impossible.
Si une compagnie d’assurance voyage offre une couverture pour la santé mentale, elle vous demandera probablement de subir une évaluation préalable pour déterminer votre état avant le voyage. La compagnie d’assurance peut vous offrir une couverture si vous ne luttez pas activement contre des problèmes de santé mentale au moment où vous souscrivez la police et si vous pouvez prouver que vous n’avez pas eu de problèmes de santé mentale au cours des 1 à 5 dernières années.
Un autre cas dans lequel les compagnies d’assurance voyage offrent une couverture de la santé mentale est celui où la maladie mentale apparaît pour la première fois pendant le voyage.
Dois-je divulguer mon invalidité aux assureurs voyage ?
Techniquement, vous n’êtes pas obligé de révéler votre handicap à votre compagnie d’assurance voyage. Si vous le divulguez, la compagnie pourra vous facturer un supplément pour une police d’assurance car vous serez considéré comme étant à haut risque.
Cependant, si vous craignez que votre handicap vous oblige à vous faire soigner dans un pays étranger ou à annuler votre voyage, vous devez le déclarer. Si vous ne le faites pas, la compagnie d’assurance voyage peut refuser d’accepter toute demande de remboursement liée à votre handicap ou à votre état préexistant.
Comment souscrire une assurance maladie pour les visiteurs aux États-Unis souffrant de maladies préexistantes ?
Vous pouvez obtenir une assurance médicale de voyage en ligne pour les personnes souffrant de maladies préexistantes de l’une des manières suivantes :
- Directement par l’intermédiaire des compagnies d’assurance. Vous pouvez simplement visiter le site Web de la compagnie d’assurance et souscrire à un plan qu’elle propose.
- Par l’intermédiaire de courtiers d’assurance tels que Insubuy. Sur leur site web, vous pouvez comparer côte à côte différents plans qui couvrent l’apparition aiguë d’une affection préexistante et choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins.
Lorsque vous souscrivez une assurance voyage pour invalidité, n’oubliez pas :
- Informez-en votre fournisseur d’assurance voyage. Vous devez divulguer votre état/incapacité au fournisseur d’assurance voyage lorsque vous souscrivez la police. Cela signifie que vous devrez payer plus cher pour la police, mais si vous ne divulguez pas votre état, vous ne serez pas couvert.
- Souscrivez la police dès que vous réservez votre voyage. Il est toujours recommandé de souscrire une assurance voyage dès que vous réservez votre voyage, car vous aurez alors une plus grande couverture au cas où vous devriez annuler à un moment donné. Si vous souffrez d’une maladie qui peut potentiellement s’aggraver et perturber vos projets de voyage, il est encore plus conseillé de souscrire une assurance voyage dès que possible.
Quelles sont les compagnies qui offrent une couverture aux voyageurs souffrant d’affections préexistantes qui visitent les États-Unis ?
Naturellement, les polices d’assurance voyage sont différentes selon le pays dans lequel vous vivez, ainsi que selon la destination. De plus, toutes les compagnies d’assurance voyage n’offrent pas une couverture pour les handicaps ou les conditions préexistantes.
Vous pouvez souscrire une assurance voyage auprès de compagnies d’assurance voyage locales telles que :
- AXA Assistance USA.
- Assurance voyage HTH.
- Assurance voyage Seven Corners.
- Services d’assurance Travelex.
- Assurance TravelSafe.
- Trawick International.
- USI Affinity.
Les meilleurs régimes d’assurance maladie pour les voyageurs souffrant d’affections préexistantes
Voici six des meilleurs régimes qui offrent une couverture d’assurance maladie en cas d’apparition aiguë d’une affection préexistante :
- Beacon America
- Couvre l’apparition aiguë d’affections préexistantes chez les personnes âgées de moins de 70 ans.
- L’état doit avoir été stable au cours des 730 jours précédents à compter de la date d’entrée en vigueur de la couverture.
- Couvre les frais médicaux jusqu’à 150 000 € ou 50 000 €, selon la police que vous choisissez.
- Évacuation médicale jusqu’à 25 000
- Safe Travels USA Comprehensive
- Pour les personnes de moins de 70 ans, couvre les traitements médicaux jusqu’au plafond de la police (traitements cardiaques jusqu’à 25 000 €).
- Pour les personnes de plus de 70 ans, couvre les traitements médicaux jusqu’à 35 000 € (traitements cardiaques jusqu’à 15 000 €).
- L’état de santé doit avoir été stable au cours des 36 derniers mois à compter de la date d’entrée en vigueur de la couverture.
- Évacuation médicale jusqu’à 25 000
- Assurance Atlas America
- Couvre l’apparition aiguë d’une affection préexistante pour les personnes de moins de 80 ans, à l’exception des affections chroniques ou congénitales)
- Couvre les traitements médicaux jusqu’au plafond de la police
- Évacuation médicale jusqu’à 25 000 €.
- Informations supplémentaires sur le plan d’assurance d’Atlas America.
- Patriot America Plus
- Couvre l’apparition aiguë d’affections préexistantes chez les personnes âgées de moins de 70 ans.
- Couvre les traitements médicaux jusqu’au plafond de la police
- Évacuation médicale jusqu’à 25 000 €.
- Safe Travels USA
- Couvre la réapparition inattendue d’une condition préexistante jusqu’à 1 000 €.
- Assurance VisitorSecure
- Couvre l’apparition aiguë d’affections préexistantes pour les personnes âgées de moins de 70 ans, jusqu’à concurrence du plafond de la police.
- Couvre l’apparition aiguë d’affections préexistantes pour les personnes âgées de plus de 80 ans, jusqu’à concurrence de 10 000 €.
- Évacuation médicale jusqu’à 25 000 €.
Plans d’assurance maladie avec couverture des affections préexistantes pour les titulaires de cartes vertes
Les titulaires de la carte verte sont des résidents permanents aux États-Unis, ils peuvent donc bénéficier de l’ObamaCare et sont soumis aux règles de l’Affordable Care Act (ACA) pour les résidents des États-Unis.
Selon ces nouvelles règles, les compagnies d’assurance ne sont pas autorisées à refuser une couverture aux citoyens américains ou aux résidents permanents sur la base d’une condition préexistante. Par conséquent, pour les titulaires de la carte verte, les affections préexistantes sont couvertes par leur régime d’assurance maladie et traitées comme toute autre affection.
D’autre part, si vous êtes aux États-Unis de façon temporaire, vous êtes considéré comme un visiteur, vous n’avez donc pas droit à une couverture au titre de l’ACA et vous devez obtenir une assurance pour visiteurs.
Que doit comprendre une bonne police d’assurance voyage ?
Lorsque vous achetez une police d’assurance voyage, vous devez rechercher une police qui offre une couverture complète pour les troubles de voyage courants en plus de l’assurance voyage invalidité. Cela comprend :
- Une assurance maladie adéquate. Si vous avez un accident ou tombez malade pendant votre voyage, une police d’assurance voyage standard paiera les consultations chez le médecin, les services d’urgence, l’hospitalisation, et même la chirurgie, les médicaments sur ordonnance et les médicaments. En général, l’assurance maladie de voyage couvre les urgences médicales non liées à des conditions préexistantes, mais vous pouvez ajouter une couverture supplémentaire pour répondre à vos besoins, si nécessaire.
- Annulation, interruption ou réduction du voyage. Si votre voyage est écourté ou annulé pour une raison quelconque, les assureurs de voyage remboursent partiellement les frais de voyage ou d’hébergement perdus.
- Biens perdus, volés ou endommagés. Cela peut également inclure tout équipement médical que vous apportez avec vous.
- Rapatriement ou évacuation d’urgence. Si vous devez être évacué d’urgence d’un pays étranger, la police d’assurance peut payer le coût de l’ambulance aérienne ou du rapatriement d’urgence.
- Vol manqué. Si le vol que vous avez manqué n’est pas de votre faute (c’est-à-dire que la compagnie aérienne a modifié l’horaire ou a eu un retard), la compagnie d’assurance couvrira toutes les dépenses liées à ce vol.
- Responsabilité personnelle. Bien qu’il ne s’agisse pas d’un élément ” standard ” de l’assurance voyage, certaines agences de voyage offrent une couverture si vos actions causent des blessures corporelles à quelqu’un ou endommagent la propriété de quelqu’un.
Couverture de l’équipement médical
La couverture de la perte ou du vol de vos bagages fait partie de la plupart des régimes d’assurance voyage standard, et votre équipement médical peut être considéré comme un ” bagage “. Donc, oui, vous pouvez trouver une compagnie qui couvrira vos appareils de mobilité ou vos appareils auditifs, mais pas pour le prix total de l’équipement.
La plupart des polices excluent par défaut les articles de valeur ou coûteux, donc si votre fauteuil roulant ou vos appareils auditifs sont plus chers, ils ne seront peut-être pas automatiquement couverts, mais vous pouvez choisir de payer plus de primes et d’avoir une couverture suffisante.
Note :
- Vous ne serez pas remboursé pour le prix total de vos biens. Il y a habituellement une limite au montant que la compagnie paiera par article (elle peut se situer entre 500 € et 2 000 €, selon la police).
- Vous ne serez pas remboursé si vous perdez ou endommagez vos biens par “imprudence” (c’est-à-dire si vous les laissez sans surveillance).
- La compagnie d’assurance voyage demandera les reçus indiquant le coût des articles volés, endommagés ou perdus avant d’examiner votre demande. Elle demandera également à voir un rapport de police ou un rapport de la compagnie aérienne indiquant qu’elle a égaré vos bagages/articles. Lisez les règles de la police pour savoir ce que vous devez présenter au cas où vous devriez faire une réclamation.
Couverture de l’assurance voyage en cas d’invalidité pour les aides à la mobilité (fauteuils roulants)
Si vous voyagez avec un fauteuil roulant, surtout en avion, vous devrez probablement le ranger avant l’embarquement, ce qui le rend vulnérable au vol, aux dommages ou à la perte. La compagnie d’assurance voyage que vous choisissez peut déjà offrir une couverture pour votre fauteuil roulant, à moins qu’il ne figure sur la liste des “exclusions “*. Trouvez un fournisseur qui n’exclut pas les fauteuils roulants ou les articles coûteux de sa liste, et si vous n’êtes toujours pas sûr, posez-lui des questions précises à ce sujet.
Si vous avez un fauteuil roulant électrique, vous devrez souscrire une couverture supplémentaire car il s’agit d’un article coûteux qui ne sera probablement pas inclus dans une police standard.
Couverture de l’assurance voyage en cas d’invalidité pour les prothèses auditives
Les prothèses auditives sont dans la même situation que les fauteuils roulants. Comme il s’agit d’une possession, ils peuvent déjà être couverts par une police d’assurance standard, mais il est toujours bon de vérifier à nouveau.
En outre, le coût de l’appareil auditif joue également un rôle dans la couverture dont vous bénéficiez. S’il se situe dans la fourchette de prix la plus élevée, il peut figurer sur la liste des “exclusions “*, ce qui signifie que les assureurs ne sont pas tenus de rembourser les coûts qui y sont liés ou qu’ils n’en paieront qu’une petite partie.
*La liste des articles pour lesquels la police d’assurance ne vous offrira pas de couverture si vous les perdez ou les endommagez. Ils sont généralement énumérés dans la police. Il peut s’agir d’articles spécifiques, tels que des appareils électroniques ou des vêtements de marque.
Couverture de l’assurance voyage en cas d’invalidité pour la perte de médicaments essentiels
Les médicaments sont un autre aspect important d’un voyage à l’étranger avec une maladie ou un problème de santé. Il existe des polices d’assurance voyage qui vous offrent une couverture en cas de perte de vos médicaments essentiels.
Si vous perdez vos médicaments pendant votre voyage, vos assureurs couvriront partiellement ou totalement le coût de leur remplacement, selon les règles de la police.
Couverture par l’assurance voyage d’une personne soignante de remplacement
Si vous dépendez d’un aidant en raison de votre handicap, il existe des polices d’assurance voyage qui vous aideront à poursuivre votre voyage même si votre aidant est soudainement incapable de vous rejoindre. Elles peuvent le faire en offrant un remboursement ou en prenant en charge le coût supplémentaire que représente le fait de faire venir un autre aidant pour vous accompagner en voyage.
Ainsi, si votre aidant initial ne peut pas venir, la compagnie d’assurance paiera (jusqu’à un certain montant) les frais de voyage et d’hébergement afin que vous n’ayez pas à annuler votre voyage.
Pour que cela soit possible, l’aidant initial doit avoir été inclus dans la même police que vous.
Que faire si je dois annuler mon voyage en raison de mon invalidité ?
Les régimes d’assurance voyage ont généralement une liste de ce qui est considéré comme une raison “valable” pour le remboursement si vous annulez votre voyage. Une maladie soudaine, un accident ou d’autres raisons liées à la santé sont généralement pris en compte.
Cependant, ils peuvent refuser d’offrir une couverture si c’est pour une condition préexistante. C’est pourquoi il est important de demander aux assureurs et de lire attentivement la police pour savoir ce qui est inclus et ce qui ne l’est pas.
Si vous craignez que votre handicap ne vous empêche de faire un voyage que vous avez payé, vous pouvez toujours envisager la couverture “Annulation pour quelque raison que ce soit”, qui est exactement comme son nom l’indique : Vous pouvez annuler votre voyage et serez couvert, quelle qu’en soit la raison.
Il y a, bien sûr, certaines règles et elle est plus chère que les autres polices d’annulation, mais si vous avez investi une grosse somme d’argent dans un voyage, cela peut en valoir la peine.
€
