La plupart des gens travaillent 90 000 heures au cours de leur vie, soit un tiers de la durée de vie moyenne, selon une étude du Gettysburg College. Vous voulez gagner quelques heures sur cette moyenne, réduire votre temps de travail de 9 à 5 et prendre votre retraite plus tôt (afin de pouvoir passer plus de temps à voyager) ? Nous avons parlé à un éducateur financier de la retraite anticipée – plus précisément, de la façon de prendre sa retraite à 55 ans – pour faire la lumière sur le sujet.
« Comme le dit le proverbe, le meilleur moment pour planter un arbre était il y a 20 ans », raconte Danetha Doe, éducatrice en bien-être financier. Voyage + Loisirs du meilleur moment pour commencer à planifier sa retraite. “Le deuxième meilleur temps est aujourd’hui.”
En d’autres termes, il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour la retraite, surtout si vous souhaitez prendre une retraite anticipée.
Selon Doe, ceux qui cherchent à prendre une retraite anticipée devraient commencer à épargner dès la vingtaine ou la trentaine. Mais, “ne désespérez pas si vous n’avez pas commencé à épargner dans votre jeunesse”, dit-elle. « Il n’est jamais trop tard non plus pour commencer à épargner pour la retraite. Cependant, plus vous attendez pour commencer, plus vous devrez être stratégique pour vous assurer d’épargner suffisamment pour vos années de retraite.
Pour déterminer combien d’argent vous devez économiser pour prendre votre retraite d’ici 55 ans, Doe suggère d’utiliser une règle empirique commune : prenez votre salaire actuel et multipliez-le par 10. Gardez à l’esprit qu’il ne s’agit que d’un point de départ – il y en a beaucoup d’autres facteurs dont vous devrez tenir compte. À cette fin, Doe prend cette formule et s’en inspire. Elle propose l’exemple suivant :
“Si vous gagnez 80 000 € par an, la formule indique que vous devrez avoir accès à 800 000 € pour prendre votre retraite. Maintenant, gardez à l’esprit que si vous envisagez de prendre votre retraite à 55 ans, vous devrez (si le ciel le veut) avoir suffisamment d’économies pour 20 ans. ans ou plus. En utilisant la formule que je viens de partager, cela signifie que vous vivrez avec 40 000 € par an, soit la moitié du salaire auquel vous étiez habitué (800 000 € sur 20 ans). Pour certaines personnes, cela ne suffirait pas. Ou, 40 000 € par an peut suffire si vous choisissez de prendre votre retraite dans une partie du monde où le coût de la vie est [lower than you’re used to]. Ma suggestion est d’utiliser la formule pour définir une ligne de base. Ensuite, faites des recherches sur ce qu’il en coûterait pour vivre le style de vie que vous souhaitez vivre à la retraite.”
Vous voulez prendre votre retraite encore plus tôt ? Il y a des façons de le faire, mais cela signifie mettre en place un parcelle d’efforts. Doe suggère d’examiner l’approche FIRE ; FIRE signifie Financial Independence Retire Early.
“Le principe de base de FIRE est de réduire considérablement les dépenses et de vivre avec 25 à 50 % de vos revenus”, explique Doe. “Avec l’argent supplémentaire dont vous disposez, vous l’investissez dans des fonds à faibles frais tels que les fonds indiciels.”
D’autres peuvent essayer d’atteindre une retraite anticipée en créant une entreprise prospère, qui pourrait aider à fournir le revenu supplémentaire nécessaire pour prendre une retraite anticipée. Certains abordent même la bousculade parallèle dans le but de générer un revenu passif, ce qui crée effectivement un flux de revenus supplémentaire sans trop de travail supplémentaire (pensez : posséder un bien locatif). Cependant, même si vous n’atteignez pas un nombre magique, Doe dit qu’il existe encore des moyens d’atteindre ce sentiment de retraite sans abandonner complètement le travail. Ses méthodes pourraient être particulièrement utiles pour ceux qui essaient d’intégrer davantage les voyages dans leur vie, en commençant par à présentplutôt que d’attendre la retraite.
“Au cœur de tout cela, la plupart des gens souhaitent prendre une retraite anticipée parce qu’ils veulent la liberté financière. Ils veulent prendre un an pour voyager, explorer un débouché artistique ou consacrer leur temps à la philanthropie. Toutes ces expériences peuvent être réalisées sans prendre sa retraite au sens traditionnel », dit Doe. “[Someone I coach] prend un congé sabbatique de quatre mois chaque année et appelle cela une mini-retraite. Ils ont pris cinq mini-retraites, toutes avant l’âge de 40 ans. Ainsi, qu’il s’agisse d’une retraite anticipée, d’une mini-retraite ou de la génération de revenus passifs, la clé est de définir clairement ce que vous souhaitez vivre, de définir le succès de votre propres termes et prendre les mesures nécessaires pour transformer votre rêve en réalité. »
